Какво се счита за лош дълг (и защо трябва да има значение за кредитополучателите)?

Вземането на заеми се трансформира в естествена част от живота на множеството хора, изключително откакто ежедневните разноски не престават да порастват. Независимо дали става въпрос за хранителни артикули, гориво или жилище, доста американци в този момент разчитат повече на заем, с цел да се оправят с разликата сред разноските и приходите си. Това е част от повода, заради която последните данни демонстрират, че дългът на семействата още веднъж се повишава - знак, че повече кредитополучатели изпитват напрежението от високите цени, непрекъснатата инфлация и сложния пазар на труда. И за милиони кредитополучатели тази нараснала взаимозависимост от заема тласка бюджетите им към по-несигурна територия.

Докато някои форми на заеми могат да ви оказват помощ да напреднете финансово, като финансиране на жилище или придвижване на образованието ви, други типове задължения не вършат нищо повече от изтощение на портфейла ви и ограничение на финансовите ви благоприятни условия, изключително с течение на времето. Всъщност дългът, който нараства най-бързо или коства най-вече, постоянно е същият дълг, който безшумно подкопава вашата финансова непоклатимост. Все отново доста кредитополучатели го носят с години, без изцяло да осъзнават какъв брой скъпо може да бъде, изключително в този момент, когато лихвените проценти са много двуцифрени.

Ето за какво разбирането на това какво се квалифицира като „ неприятен дълг “ е от голяма важност тъкмо в този момент. С високите разноски за заеми, видът дълг, който носите, може да направи забележителна разлика в способността ви да спестявате, да изграждате заеми и да управлявате финансови неуспехи. 

Разберете какви варианти имате за справяне с високия си дълг през днешния ден.

Какво се смята за неприятен дълг (и за какво би трябвало да има значение за кредитополучателите)?

В основата си неприятният дълг е всеки тип заем, който ви коства повече, в сравнение с връща. За разлика от положителния дълг, който поддържа дълготраен финансов напредък или обезпечава трайна стойност, неприятният дълг нормално не предлага значима възвръщаемост. Вместо това, той изтощава паричния ви поток, лимитира финансовата ви еластичност и постоянно води до високи лихвени проценти, които затрудняват или в доста случаи вършат съвсем невероятно изплащането.

Дългът по кредитна карта е най-често срещаният образец за този вид дълг. Със междинни ГПР, които през днешния ден се движат над 22%, всички револвиращи салда по кредитни карти, които имате, могат да порастват бързо, даже когато правите постоянни заплащания. Ето за какво револвиращият дълг постоянно се счита за най-вреден. Той може да се натрупа бързо и да хване кредитополучателите в дълги цикли на погасяване. Но неприятният дълг не се лимитира единствено до кредитните карти. Други образци включват:

Лични заеми с висок лихвен %, изключително тези, употребявани за несъществени разноски. Кредитни линии за магазини, които постоянно включват промоционални условия, които по-късно скачат до стръмни ГПР. Заеми до погашение, които могат да идват с трицифрени ефикасни лихвени проценти и високи такси. Дълг „ Купете в този момент, платете по-късно “ (BNPL), който може да провокира снежна топка, в случай че жонглирате с няколко проекта за заплащане. Автомобилни заеми с удължени периоди, което може да ви остави да дължите повече от вашето колата си коства

Това, което свързва тези задължения, е неналичието на дълготрайна изгода и наклонността за бърз напредък, когато заплащанията се забавят. И този напредък има по-голямо значение през днешния ден, защото инфлацията и по-високите разноски за заеми затрудняват доста семейства да се оправят както с ежедневните си сметки, по този начин и с месечните си дългови отговорности.

Лошите задължения също могат да обиден заема ви. Вашето потребление на заема, което е процентът от наличния ви заем, който употребявате, играе съществена роля във вашия кредитен рейтинг. Високите салда и оптималните карти могат да понижат резултата ви, правейки бъдещите заеми по-скъпи или даже недостъпни.

Научете по какъв начин специалист по облекчение на задължения може да ви помогне с проблемите ви с дълга в този момент.

Как да се отървете от неприятен дълг бързо (и достъпно)

След като разберете, че имате работа с неприятен дълг, идната стъпка е да намерите най-достъпния метод да се отървете от него. Ето някои от най-ефективните варианти, които да обмислите сега:

Консолидирайте го с алтернатива с по-ниска рента

Ако имате добър заем, потреблението на заем за консолидиране на задължения, с цел да превърнете всичките си салда с висок лихвен % в едно заплащане с закрепен лихвен %, може да се изплати. Тъй като консолидираните заеми нормално имат доста по-ниски проценти от кредитните карти, този метод може да понижи месечната ви сметка и да ви помогне да изплатите главницата си по-бързо. Кредитополучателите с отлична кредитна история могат да видят изключително значими спестявания.

Получете помощ от реномирана компания за облекчение на задължения

За кредитополучатели, които не могат да изпълнят минималните си заплащания или които към този момент са изостанали, уреждането на дълга, известно още като опрощаване на задължения по кредитна карта, може да е по-реалистична алтернатива. С този метод компания за облекчение на задължения работи от ваше име, с цел да договаря с кредиторите, като се стреми да понижи общата сума, която дължите в подмяна на еднократно заплащане по сметката. Това може доста да понижи тежестта ви за погашение, само че е най-подходящо за хора в съществени финансови усложнения, които се нуждаят от по-незабавно решение.

Работете с кредитен съветник върху персонализиран проект за ръководство на дълга

Планът за ръководство на дълга, предлаган посредством организация за кредитни съвещания, може да консолидира заплащанията ви в едно месечно обвързване и може да понижи лихвените ви проценти и такси по време на процеса. Въпреки че осъществяването на тези проекти лишава няколко години, те оферират конструкция, поддръжка и явен график за погашение, което може да бъде изключително потребно, в случай че сте затрупани от голям брой дългови отговорности.

Възползвайте се от наличната ви помощ при компликации

Ако сте изправени пред краткотрайно, само че съществено финансово усложнение, доста издатели на кредитни карти и заемодатели оферират съглашения за краткотрайни усложнения, които могат да понижат лихвените ви проценти, да анулират таксите или да дават структуриран погасителен проект. Тези стратегии могат да ви обезпечат място за глътка въздух, в случай че се сблъсквате с крах като загуба на работа или сериозен медицински проблем.

Изводът

Лошите задължения не просто натоварват месечния ви бюджет. Това визира и вашите дълготрайни финансови благоприятни условия. И защото лихвените проценти към момента са високи и равнищата на дълга на семействата се повишават, разбирането на това какво се квалифицира като нездравословен дълг е по-важно от нормално. Независимо дали носите салда по кредитни карти с висок лихвен %, жонглирате с карти в магазини или се борите със заеми до заплата, ключът е ранното различаване на казуса и предприемането на стъпки за разрешаването му. И в случай че имате потребност от поддръжка, едно от вашите решения за облекчение на задължения може да предложи по-достъпен път към изчистване на тези салда вечно.

Редактирано от Matt Richardson

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчано прекъсване на работата на държавното управление 2025Trump PardonsUFC NewsNFL Седмица 10 Следвайте ни в YouTubeFacebookInstagramX Политика за поверителностПолитика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Още от CBS News NewslettersPodcastsИзтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете